El BCE sube el listón de la gobernanza bancaria

Discurso del Sr. Yves Mersch, miembro del Comité Ejecutivo del BCE
01 octubre 2020

La integridad y competencia de los directores de un banco es una de las principales líneas de defensa contra la mala administración y el fraude. Desafortunadamente, no siempre es el más fuerte. En primer lugar, son los bancos los que asumen la responsabilidad de garantizar la calidad de sus directores. El BCE realiza el "control de calidad" definitivo - en jerga prudencial, la evaluación de relevancia y relevancia - para los bancos más grandes de la zona del euro. Y este es uno de nuestros trabajos de supervisión más difíciles.

Solo el año pasado, el BCE evaluó la idoneidad de 2.967 personas para más de 100 grupos bancarios. Esperamos cifras similares este año.

No son solo los números los que hacen que esta tarea sea tan difícil. Evaluamos los perfiles de los directores con respecto a los estándares establecidos en una directiva europea de 2013. Más específicamente, evaluamos sus perfiles con respecto a estos estándares a medida que se incorporan a la legislación nacional. Sin embargo, la forma en que los Estados miembros han transpuesto - o, en realidad, no (todavía) transpuesto - esta directiva a la legislación nacional difiere. Entre otras cosas, la directiva exige que los directores de los bancos tengan "suficiente reputación" y posean los conocimientos, las habilidades y la experiencia suficientes para desempeñar sus funciones. Deben actuar en todo momento con honestidad, integridad e independencia de espíritu, y poder dedicar el tiempo suficiente al desempeño de sus funciones.

Conceptos como reputación, independencia mental y compromiso de tiempo a menudo se interpretan de manera diferente de un conjunto de leyes nacionales a otro. Por ejemplo, ¿qué tipo de mala conducta podría afectar la capacidad de una persona para convertirse o seguir siendo gerente de un banco? ¿En qué medida deben tenerse en cuenta los procedimientos judiciales en curso? ¿Cuál es la relevancia de una condena penal previa? Además, diferentes leyes nacionales establecen plazos cortos, largos o incluso inexistentes para realizar evaluaciones adecuadas y apropiadas, mientras que algunas requieren la aprobación de las autoridades supervisoras antes de realizar los nombramientos. Otros solo pueden requerir esta aprobación después de la cita.

Para ayudarnos a tener en cuenta estas diferencias nacionales y cumplir las normas establecidas en la directiva, el BCE ha trabajado con los supervisores bancarios nacionales para desarrollar una interpretación común de los criterios de idoneidad y adecuación siempre que sea posible. y legalmente posible hacerlo. Esto nos ha permitido superar algunos de los principales obstáculos. Pero no es suficiente.

Ahora vamos más lejos. El BCE colmará las lagunas existentes mediante la implementación de evaluaciones de ajuste más estrictas e intrusivas y evaluaciones adecuadas. Continuaremos enfocándonos más en el impacto que esperamos que los administradores tengan sobre la salud y estabilidad de los bancos. Si nuestra evaluación revela que una persona no es adecuada para el puesto propuesto, emitiremos una decisión negativa de acuerdo con las normas de la UE. También examinaremos más de cerca cualquier hecho relevante que pueda tener un impacto negativo en la reputación de la persona en cuestión, como condenas penales previas o procedimientos legales o administrativos pendientes.

Este aumento gradual del listón irá acompañado de una mayor transparencia para transmitir mejor nuestras expectativas para los directores de los bancos. El BCE publicará una Guía revisada para realizar evaluaciones adecuadas. Examinaremos más de cerca la responsabilidad individual de los miembros de la junta: los directores que sean culpables de mala conducta, o que hagan la vista gorda ante la mala conducta de sus pares, ya no podrán esconderse detrás de la responsabilidad colectiva de la junta. La Guía también aclarará cuándo y cómo la aparición de nuevos hechos materiales podría resultar en que reevaluamos la idoneidad de los directores bancarios existentes.

El proceso de evaluación será más eficiente y accesible a través de un portal en línea que los bancos pueden usar para presentar solicitudes para evaluaciones adecuadas de los posibles directores. El BCE animará a los bancos a que presenten sus solicitudes antes de que las personas asuman sus cargos, lo que permitirá adelantar las evaluaciones de los supervisores. Al mismo tiempo, el BCE ha reforzado su proceso interno de toma de decisiones mediante la creación de un departamento adecuado y específico y un comité de aplicación y sanción para fortalecer la independencia y garantizar el debido proceso.

El sector bancario europeo todavía no está adecuadamente integrado en varios ámbitos. Esto también es válido para las normas sobre idoneidad de los directores de banco. La gobernanza inadecuada y las normas nacionales divergentes se han vuelto cada vez menos tolerables. La transposición incompleta y dispar de la legislación de la UE a la legislación nacional no debería socavar los esfuerzos del BCE para lograr estándares de gobernanza aún más altos en los bancos europeos. Sin duda, este proceso se beneficiaría de una mayor armonización de la legislación nacional, que idealmente vendría a través de una regulación de la UE directamente aplicable.

Este aumento gradual del listón irá acompañado de una mayor transparencia para reflejar mejor nuestras expectativas de los gerentes bancarios. El BCE publicará una guía revisada para realizar evaluaciones adecuadas y apropiadas. Examinaremos más de cerca la responsabilidad individual de los miembros de la junta: los directores que tengan la culpa, o que hagan la vista gorda ante la falta de sus pares, ya no podrán esconderse detrás de la responsabilidad colectiva de la junta. La Guía también aclarará cuándo y cómo la aparición de nuevos hechos materiales podría llevarnos a reevaluar la idoneidad de los gerentes bancarios existentes.

El proceso de evaluación será más eficiente y accesible a través de un portal en línea que los bancos pueden utilizar para presentar solicitudes de evaluación de la idoneidad e idoneidad de los directores potenciales. El BCE alentará a los bancos a presentar solicitudes antes de que las personas asuman el cargo, lo que permitirá evaluaciones prudenciales previas. Al mismo tiempo, el BCE ha reforzado su proceso interno de toma de decisiones mediante la creación de un servicio competente y apropiado y un comité de ejecución y sanción para fortalecer la independencia y garantizar el debido proceso.

El sector bancario europeo todavía no está bien integrado en varias áreas. Esto también se aplica a las reglas de idoneidad para los directores de bancos. La gobernanza inadecuada y las normas nacionales divergentes se han vuelto cada vez menos tolerables. La transposición incompleta y desigual de la legislación de la UE a la legislación nacional no debería socavar los esfuerzos del BCE por aplicar estándares de gobernanza aún más elevados en los bancos europeos. Sin duda, este proceso se beneficiaría de una mayor armonización de la legislación nacional, que idealmente implicaría una regulación de la UE directamente aplicable.

Discurso original
https://www.bankingsupervision.europa.eu/press/interviews/date/2020/html/ssm.in201001~1f7f9235a4.en.html

Virginie Gastine Menou
RIESGOS Y USTED
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