L'état de la criminalité financière 2025

Les tendances de la criminalité financière en Europe

Bienvenue dans la cinquième édition de « L’état de la criminalité financière », où nous examinons l’évolution du paysage de la conformité, la prévention de la criminalité financière et les changements réglementaires.

L’année 2024 a été marquée par des élections dans le monde entier, une instabilité géopolitique persistante et une montée en puissance des réseaux du crime organisé.

En avril, Europol a publié un rapport analysant les groupes du crime organisé (GCO) les plus dangereux opérant au sein de l’UE. Tout comme aux États-Unis, leurs activités principales incluent le trafic de drogue, la fraude, le trafic de migrants et la traite d’êtres humains. Cependant, comme le souligne Europol, les cas de polycriminalité sont de plus en plus nombreux, les GCO se diversifiant dans différents types de crimes. Ce phénomène a coïncidé avec le développement de modèles de coopération internationale entre les groupes européens et les réseaux d’autres régions. En septembre, par exemple, la police italienne a démantelé un réseau de trafic de drogue impliquant des GCO latino-américains et albanais, qui faisaient blanchir de l’argent par des blanchisseurs chinois.

Au-delà des principales infractions sous-jacentes du crime organisé, l’Europe a également été confrontée à de plus en plus de cas de fraude dans le secteur public.

En mars 2024, le rapport annuel 2023 du Parquet européen (EPPO) a révélé que les fonds de l’UE devenaient des cibles majeures, relevant que, sur 1 927 enquêtes, 206 avaient eu pour objet des fraudes perpétrées dans des projets financés par NextGenerationEU — l’initiative de l’UE pour soutenir la reprise économique après la pandémie, ainsi que la transition vers les technologies vertes. Au total, ces quelque 200 cas de fraude ont entraîné des pertes de plus de 1,8 milliard d’euros, représentant environ 25 % des fonds européens détournés frauduleusement. De nombreux exemples de cas suspects ont été révélés tout au long de l’année 2024, notamment des enquêtes sur une société lituanienne développant un film alimentaire biodégradable, un vignoble italien converti à l’agriculture biologique, une exploitation agricole roumaine cultivant des fraises et des laitues et un élevage de poulets bulgare.

La cybercriminalité reste un défi, les criminels continuant à utiliser avec succès Internet pour vendre des biens et services illicites. À bien des égards, les forces de l’ordre jouent au chat et à la souris avec les cybercriminels : lorsqu’un réseau est démantelé, de nouveaux réseaux prennent la relève ou de nouvelles places de marché en ligne de marchandises illicites font surface.

En 2024, l’Europe a été à nouveau confrontée à la menace du terrorisme islamiste. En mars 2024, la branche de l’EI en Asie centrale, EI-K, a lancé une attaque à grande échelle lors d’un concert à Moscou et aurait planifié une autre attaque contre un concert de Taylor Swift à Vienne en août. D’autres groupes et milices islamistes ayant des liens étroits avec l’Iran – le Hamas à Gaza, le Hezbollah au Liban et les Houthis au Yémen – se faisant appeler l’« Axe de la résistance » ont également renforcé leurs activités suite au massacre et à l’enlèvement de civils et de soldats perpétrés par le Hamas dans le sud d’Israël en octobre 2023, et à la réponse militaire ultérieure d’Israël.

Cet environnement qui reste très instable a eu des répercussions directes sur le monde de la conformité. L’enquête 2024 sur la lutte contre le blanchiment (LCB) dans la région EMEA, publiée par PwC en avril, a montré que, parmi les organisations interrogées, 51 % ont constaté une hausse de plus de 10 % de leurs coûts de conformité en 2022 et 2023, avec une augmentation moyenne des coûts liés à la LCB de 14 %, principalement liée au personnel et à la technologie.

Malgré ces défis importants, chez ComplyAdvantage, nous restons optimistes. En 2024, la technologie réglementaire (RegTech) a également continué à progresser, avec un nombre croissant d’établissements cherchant des solutions avancées basées sur le cloud qui utilisent l’apprentissage automatique (machine learning) et d’autres formes d’intelligence artificielle (IA) pour améliorer la robustesse et la résilience de leur pile technologique.

Cette tendance devrait se poursuivre en 2025 et au-delà. Nous publions ce rapport chaque année, sur la base d’une enquête menée auprès de 600 décideurs de premier plan dans le domaine de la criminalité financière, dont 70 en France, pour aider les responsables de la conformité à appréhender l’année à venir.

Au-delà de notre analyse rétrospective et prospective, nous offrons également des conseils pratiques et concrets pour préparer votre établissement. Ensemble, par nos efforts collectifs et des stratégies plus efficaces, nous ne faisons pas que combattre la criminalité financière – nous bâtissons un monde plus sûr et plus transparent pour tous.

Nous espérons que vous apprécierez la lecture de ce rapport autant que nous avons eu plaisir à le rédiger.