RAPPORT DE L'ABE SUR LES RISQUES DE BC/FT ASSOCIÉS AUX ÉTABLISSEMENTS DE PAIEMENT

L'ABE constate que les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme dans les établissements de paiement ne sont pas gérés efficacement

16 juin 2023

L'Autorité bancaire européenne (ABE) a publié aujourd'hui son rapport sur les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme (BC/FT) associés aux établissements de paiement de l'UE. Ses conclusions suggèrent que les risques de BC/FT dans le secteur peuvent ne pas être évalués et gérés efficacement par les institutions et leurs superviseurs.

En 2022, l'ABE a évalué l'ampleur et la nature du risque de BC/FT dans le secteur des établissements de paiement. Elle a examiné la manière dont les établissements de paiement identifient et gèrent les risques de BC/FT et ce que font les autorités de contrôle pour atténuer ces risques lors de l'examen d'une demande d'agrément d'un établissement de paiement et pendant la durée de vie d'un établissement de paiement.

Les conclusions de l'EBA suggèrent que, de manière générale, les institutions du secteur ne gèrent pas le risque de BC/FT de manière adéquate. Les contrôles internes de LBC/FT dans les établissements de paiement sont souvent insuffisants pour prévenir le BC/FT. Ceci en dépit du risque inhérent élevé de BC/FT auquel le secteur est exposé.

Les conclusions de l'ABE suggèrent également que toutes les autorités compétentes n'en font pas assez actuellement pour surveiller efficacement le secteur. En conséquence, les établissements de paiement dont les contrôles LBC/FT sont faibles peuvent opérer dans l'UE, par exemple en s'établissant dans des États membres où les processus d'autorisation et de surveillance LBC/FT sont moins stricts pour passeporter ensuite leurs activités transfrontalières.

L'incapacité à gérer les risques de BC/FT dans le secteur des établissements de paiement peut avoir une incidence sur l'intégrité du système financier de l'UE. Les travaux de l'ABE sur l'accès aux services financiers suggèrent en outre que la non-résolution de ces risques compromettra également les efforts visant à améliorer l'accès des établissements de paiement aux comptes de paiement.

Plusieurs de ces constatations portent sur des questions abordées dans les orientations de l'ABE. Une mise en œuvre plus robuste par les superviseurs et les institutions des dispositions de ces lignes directrices atténuera l'exposition du secteur aux risques de BC/FT.

Base juridique et contexte

L'article 9 bis, paragraphe 5, du règlement (UE) 1095/2010 (« règlement fondateur de l'ABE ») charge l'ABE d'effectuer des évaluations des risques sur les risques significatifs de BC/FT affectant le secteur financier de l'UE.

L'ABE s'est appuyée sur un certain nombre de sources pour éclairer cette évaluation des risques. Il s'agit notamment des conclusions de l'examen par les pairs de l'ABE sur l'agrément des établissements de paiement dans le cadre de la DSP2, des données extraites de la base de données AML/CFT de l'ABE, EuReCA (disponible ici ), des réponses au questionnaire , des entretiens bilatéraux avec des superviseurs de l'UE sélectionnés, des évaluations nationales et prudentielles du BC/FT Risques de FT dans le secteur, et toute autre information dont dispose l'ABE dans le cadre de ses travaux sur les risques et la surveillance de BC/FT.

Les conclusions de cette évaluation des risques alimenteront l'exercice semestriel d'évaluation des risques de BC/FT de l'ABE en vertu de l'article 6, paragraphe 5, de la directive (UE) 2015/849.

L'ABE, conformément à son obligation légale de diriger, coordonner et surveiller les efforts de LBC/FT de tous les prestataires de services financiers et superviseurs de l'UE, reste déterminée à lutter contre les risques de BC/FT de manière globale, dans tous les secteurs financiers relevant de sa compétence.