Sanction record de 3,5 millions d'euros infligée à Revolut par la Banque de Lituanie pour manquements aux obligations LCB-FT

Contexte de la sanction

La Banque de Lituanie vient d'infliger une amende historique de 3,5 millions d'euros à la fintech Revolut pour des manquements graves à ses obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Cette sanction, la plus importante jamais prononcée par le régulateur lituanien dans ce domaine, souligne les défaillances significatives du dispositif de conformité de Revolut.

Détail des manquements constatés

L'enquête menée par la Banque de Lituanie a mis en évidence plusieurs défaillances majeures dans le dispositif LCB-FT de Revolut :

- Des lacunes dans les procédures d'entrée en relation et de connaissance client (KYC)

- Un système de surveillance des transactions insuffisant

- Des défauts dans l'identification et le traitement des opérations suspectes

- Une gouvernance inadaptée du dispositif LCB-FT

Impact pour le secteur des fintechs

Cette sanction envoie un signal fort au secteur des fintechs concernant les exigences réglementaires en matière de LCB-FT. Elle illustre la volonté des régulateurs européens de faire respecter strictement les obligations réglementaires, y compris par les acteurs innovants du secteur financier.

Quelques pistes pour l'intégration opérationnelle dans votre dispositif :

• Renforcer les contrôles de second niveau sur les processus KYC et la surveillance des transactions

• Revoir la gouvernance du dispositif LCB-FT en s'assurant de l'implication effective des instances dirigeantes

• Mettre en place des indicateurs de pilotage permettant de détecter précocement les dysfonctionnements potentiels