Le système anti-blanchiment de Monaco inadapté, risque la honte

Par Théo Bourgery-Gonse | EURACTIV.com

23 janv. 2023

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Un rapport du Conseil de l'Europe publié lundi et vu par EURACTIV met en évidence les principales vulnérabilités des mesures monégasques contre le blanchiment d'argent et le pays risque d'être soumis à un examen minutieux par l'organisme de surveillance international du Groupe d'action financière (GAFI).

Le rapport insiste sur le fait que Monaco est confronté à d'importants risques de blanchiment d'argent, principalement en raison des 'activités financières à vocation internationale' qui sont proposées - et la Principauté est une 'cible principale' pour les flux financiers transfrontaliers illicites.

Dans la plupart des cas, les fraudes sont commises à l'étranger, tandis que les produits du crime sont blanchis à Monaco, note le rapport.

Les analyses de risques, la coopération internationale et le caractère dissuasif des sanctions ne sont pas tout à fait adaptés pour faire face aux risques de fraude et de corruption, ajoute-t-il.

Les risques liés au financement du terrorisme, que le GAFI réglemente également au niveau international, se sont avérés relativement faibles, bien que des analyses plus approfondies soient requises par les autorités monesgasques.

Le pays doit entrer dans une phase d'observation d'un an après la présentation du rapport à la plénière du GAFI le 20 février. Si les réformes structurelles ne voient pas le jour pendant cette période, elles risquent d'être nommées et humiliées dans une « liste grise » publique. Monaco avait son nom sur la liste grise jusqu'à son retrait en 2009.

Le rapport braque un nouveau coup de projecteur sur Monaco et son industrie financière, qui a récemment été accusée de protéger la fortune des oligarques russes avant de s'aligner sur les sanctions internationales contre la Russie.

Le rapport est le résultat d'une évaluation de plusieurs mois par le Comité d'experts du Conseil de l'Europe sur l'évaluation des mesures de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (MONEYVAL). MONEYVAL évalue la conformité des membres du Conseil aux normes internationales et fait des suggestions politiques basées sur les 40 recommandations du GAFI.

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Un encadrement « inégal »

Face aux menaces existantes, le rapport affirme que l'efficacité du système de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) est 'inégale' et que tous les risques n'ont pas été efficacement pris en compte. C'est notamment le cas en ce qui concerne le blanchiment du produit de la fraude à l'impôt sur le revenu commise à l'étranger : la fraude à l'impôt sur le revenu n'est pas incriminée à Monaco et aucune analyse de risque sérieuse n'a été entreprise.

Des 'améliorations significatives' sont également nécessaires dans les activités de surveillance monégasques des institutions financières et des entreprises non financières telles que les agents immobiliers, les marchands de biens et la banque privée - qui ne sont confrontées qu'à peu ou pas de réglementation formelle mais par lesquelles de lourdes charges d'argent peuvent transiter.

Selon le rapport, ces secteurs d'activité représentent des profils de fraude financière à haut risque, même si aucun système adéquat n'a été réellement mis en place au cours de la période d'évaluation, qui a couru jusqu'en mars 2022.

La mise en œuvre d'une approche de surveillance basée sur les risques « afin que l'intensité, ainsi que la fréquence des inspections sur place, puissent être ajustées en fonction des risques » est jugée impérative.

Des lignes directrices pour les entreprises de gestion de fortune et de banque privée, qui présentent les niveaux de risque les plus élevés, doivent également être mises en place pour assurer une plus grande conformité avec le cadre de surveillance du pays.

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Enquêtes et poursuites insuffisantes

L'une des principales préoccupations relevées dans le rapport est celle des poursuites et des sanctions liées au blanchiment d'argent. De nombreux cas ne sont pas identifiés par les autorités en premier lieu – tandis que la rapidité des enquêtes mérite d'être remise en question.

Cela témoigne des problèmes inhérents au système judiciaire monégasque, où le procureur général a des pouvoirs d'enquête limités, les effectifs sont insuffisants et le dépôt d'un recours n'est pas limité dans le temps. Au total, les enquêtes peuvent durer jusqu'à 10 ans, selon le rapport.

Ainsi, le traitement des dossiers complexes de fraude financière reste insuffisant – et le nombre de dossiers de blanchiment apparaît bien trop faible par rapport au profil de risque monégasque. Seules six condamnations ont été prononcées entre 2017 et 2021, malgré les récentes évolutions législatives visant à accélérer les procédures.

Nombre total de condamnations pour blanchiment à Monaco entre 2016 et 2021

Quant aux sanctions qui ont été mises en place, elles 'sont proportionnées mais pas efficaces ni dissuasives, et elles n'ont été prononcées qu'une seule fois'. Dans l'ensemble, le système qui s'applique aux enquêtes et aux poursuites a montré de « faibles niveaux d'efficacité ».

La coopération internationale face aux obstacles

Alors que Monaco est plutôt actif dans le renforcement de la coopération internationale, la législation nationale impose « des obstacles inhabituels et fondamentaux » au retour des réponses aux pays demandeurs. Le fait que les personnes impliquées dans une enquête transfrontalière puissent introduire un recours à Monaco ralentit finalement considérablement le processus et s'est avéré par le passé entraver les enquêtes internationales.

De même, la demande monégasque de soutien international fonctionne globalement bien, même si elle n'est pas toujours à la hauteur des risques associés. A noter, 'aucune demande de confiscation n'a été faite, bien que dans le cas de deux condamnations pour BC, le bien ait quitté Monaco'.

L'amélioration 'substantielle' des délais de réponse et l'adaptation de la législation nationale de manière à imposer des délais de recours doivent être des actions prioritaires pour les autorités monégasques.

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'Liste grise'

Le gouvernement monégasque a déclaré à EURACTIV qu'il « adhérait pleinement aux recommandations politiques du rapport » et qu'il était déterminé à les mettre en œuvre rapidement afin de s'aligner sur les normes internationales.

Le rapport a été approuvé lors de la plénière de MONEYVAL le 9 décembre 2022. Il est presque certain que la plénière du GAFI du 20 février fera entrer Monaco dans une période d'observation d'un an, au cours de laquelle les autorités monégasques travailleront activement avec le GAFI dans l'année pour résoudre les problèmes structurels. carences.

En cas d'échec de Monaco, elle risque d'être 'liste grise' dès la mi-2024. Les pays figurant sur la liste grise sont, entre autres, l'Albanie, la Barbade, Gibraltar, le Maroc et le Panama. Monaco figurait dans une liste similaire de l'OCDE des « paradis fiscaux non coopératifs » jusqu'en 2009.

Une période d'observation d'un an 'ne traduit pas une défaillance générale du dispositif LBC à Monaco, mais plutôt la somme d'observations faites sur un ensemble de questions différentes', a ajouté le gouvernement.

Les autorités monégasques ont engagé un ensemble de réformes législatives depuis avril 2022 pour répondre au mieux aux préoccupations prioritaires du rapport, notamment dans l'espace des affaires non financières.

[Édité par János Allenbach-Ammann/Alice Taylor]

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