Block : amende de 40M$ pour défaillances LCB-FT majeures

Block sanctionné d'une amende de 40M$ pour défaillances majeures de son dispositif LCB-FT

Une sanction qui souligne les enjeux de conformité dans le secteur des paiements digitaux

Le régulateur financier de New York (NYDFS) vient d'infliger une amende de 40 millions de dollars à Block, la société de paiement dirigée par Jack Dorsey, pour des manquements significatifs dans son programme de conformité anti-blanchiment, particulièrement sur sa plateforme Cash App.

Des défaillances majeures identifiées

L'enquête du régulateur a révélé plusieurs lacunes critiques :

- Due diligence client insuffisante

- Contrôles inadéquats des risques liés aux activités illégales

- Surveillance déficiente des transactions en bitcoin

- Découverte en 2022 de 8,359 comptes Cash App liés à un réseau criminel russe

Un contexte de croissance rapide mal maîtrisé

Cash App a connu une croissance fulgurante avec :

- 283 milliards de dollars de flux entrants en 2024

- 57 millions d'utilisateurs mensuels fin 2024

Cette expansion n'a pas été accompagnée d'un renforcement proportionnel des fonctions de conformité.

Des mesures correctives exigées

Block devra :

- Nommer un moniteur indépendant pour superviser les améliorations

- Renforcer son dispositif de conformité

- Améliorer ses contrôles sur les transactions en cryptomonnaies

Quelques pistes pour l'intégration opérationnelle dans votre dispositif :

• Mettre en place une gouvernance adaptée à la croissance de l'activité avec des KRIs dédiés

• Renforcer les processus de due diligence client et de monitoring des transactions

• Développer des contrôles spécifiques pour les activités crypto-actifs

• Implémenter une surveillance renforcée des réseaux criminels organisés

• Assurer une formation continue des équipes sur les nouvelles typologies de risques