Les enjeux réglementaires bancaires en 2025 : entre finalisation des chantiers et nouveaux défis

Contexte et enjeux

L'année 2025 s'annonce comme une période charnière pour le secteur bancaire européen, marquée par la finalisation de plusieurs chantiers réglementaires majeurs et l'émergence de nouveaux défis. Les établissements devront notamment :

- Finaliser leur mise en conformité avec les guides BCE sur les risques climatiques

- Déployer pleinement DORA et BCBS 239

- Poursuivre l'implémentation du paquet bancaire CRR3/CRD6

- Renforcer leur résilience face aux risques émergents (cyber, ESG, géopolitiques)

Les principaux chantiers réglementaires

Plusieurs échéances majeures sont attendues :

- La mise en conformité avec le guide BCE climat d'ici fin 2024

- L'application de DORA dès janvier 2025

- La finalisation des travaux BCBS 239 sur l'agrégation des données

- Le déploiement progressif de Bâle 3 avec notamment l'output floor

Ces évolutions visent à renforcer la résilience du secteur mais soulèvent des questions de compétitivité face aux établissements non-européens.

Les impacts opérationnels

Pour répondre à ces exigences, les banques devront :

- Faire évoluer leurs systèmes d'information

- Renforcer leur gouvernance des risques

- Améliorer la qualité de leurs données

- Développer de nouveaux reportings

Ces transformations nécessitent des investissements importants et une adaptation des organisations.

Quelques pistes pour l'intégration opérationnelle dans votre dispositif :

• Réaliser une cartographie détaillée des impacts réglementaires 2025 sur vos processus

• Définir une feuille de route intégrant les différentes échéances et interdépendances

• Mettre en place une gouvernance projet dédiée pour piloter ces transformations

• Prévoir les ressources et budgets nécessaires à ces évolutions majeures

• Anticiper les besoins en formation des équipes sur ces nouveaux enjeux