Typologies de blanchiment
Les typologies de blanchiment sont les schémas récurrents par lesquels des fonds d'origine illicite sont introduits, dissimulés puis réintégrés dans l'économie légale, décrits par les cellules de renseignement financier pour aider les professionnels à les détecter.
On décrit classiquement le blanchiment en trois étapes : le placement, qui introduit les fonds dans le système financier ; l'empilement, qui multiplie les opérations pour brouiller leur origine ; l'intégration, qui les réinjecte dans des actifs en apparence légitimes. Une typologie décrit la manière dont ces étapes s'enchaînent dans un secteur donné.
Parmi les schémas les plus documentés : le fractionnement de dépôts d'espèces sous les seuils de vigilance, le recours à des sociétés écrans ou à des comptes de passage, la surfacturation ou la sous-facturation d'échanges commerciaux, l'investissement immobilier, l'usage de comptes de tiers et de mules financières, et désormais les crypto-actifs, mélangeurs et plateformes peu régulées.
Tracfin publie chaque année une analyse des tendances et des risques qui illustre ces typologies par des cas anonymisés ; le GAFI et ses organismes régionaux publient des rapports thématiques. Ces documents nourrissent la classification des risques des établissements et le paramétrage de leurs scénarios de surveillance.
Pour une équipe LCB-FT, connaître les typologies sert à deux choses : écrire des scénarios d'alerte qui correspondent à des comportements réels plutôt qu'à des seuils arbitraires, et former les opérationnels de première ligne à reconnaître les signaux faibles qui justifient une remontée à la conformité.
Aussi appelé : typologies de blanchiment de capitaux, schémas de blanchiment, techniques de blanchiment.
Sources officielles
Voir aussi
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